我不认为不可能，一个东西出来前会有很多反对意见，这很正常；我的能力受到质疑，这也正常，我会努力。中国市场广阔，足以容得下500家寿险公司，不同的寿险公司各有特色，满足不同的细分市场。美国有一家公司，上市前只在部分地区销售一种癌症险；据说日本有这样一家网上保险的人寿保险公司已经上市，但我缺乏相关的资料，如果哪位仁兄有，欢迎提供。 Continue reading →

从这个逻辑，网上保险是我要做的，但不会拘泥于网络方式，如果有其它有利于改善成本提高效率、有利于增进消费者福利的方式，我也会“不择手段”的采用。这才是我发起上海人寿保险的逻辑。 Continue reading →

有朋友看了我的网上保险公司、网上证券公司后问我，你的公司一开始的确可以做轻公司，有成本和低价的优势，但是如果那些庞大的老家伙反应过来，以同样的方式跟你竞争，依靠他们的资本实力，你怎么可能竞争的过他们？ Continue reading →

但是金融这个行业就完全不同了。我们看金融业的几个产品和服务：基金、理财产品、保险、证券交易等，基本全是虚拟的商品，不涉及物流，也都是可以用文字、图片、视频可以解释的清楚的（说到底这些商品和服务都是一些法律文本），因此，三个要素在金融行业的互联网应用中得到完全解决。互联网似乎天生为金融行业而生。 Continue reading →

今天由于整理《草根的中国梦》的摘要，列了一些观点，下面的是张马丁对中国保险和保险电子商务的一些认识： 消费者对保险的不信任感主要在于保险业本身高成本低效率诚信缺失，而非保险意识等原因； 中国保险业成本高昂，效率低下，赔付率为20%，甚至低于彩票业； 中国保险业的高成本在于其粗放式增长模式，以人海战术和机构铺设为主的发展模式； 诚信缺失的背后也是源于保险业的这一增长模式； 中国保险业的主要矛盾在于人们日益增长的保险需求与保险业缺乏效率和诚信之间的矛盾。 现行的保险代理人体制是高成本和缺乏效率的焦点环节；诚信问题也源于这一体制； 目前拟议中的对保险代理人体制的改革是必要的，但不会降低保险高成本的现状； 只有电子商务才能彻底改观中国保险业高成本和低效率的现状； 传统保险的渠道分割及渠道冲突使电子商务的威力无从发挥； 目前网上保险发展不尽如人意的表象原因在于意识缺乏和人才缺乏，根本在于渠道冲突； 电话保险先天不足，虽然目前迅速发展，但由于其数据来源、隐私、扰民等特点不会成为寿险电子商务的最终方案，只能算保险的1.5版本。 网上保险才是传统寿险业改革的完美方案，是保险业的2.0版本；可以实现寿险的低成本高效率和诚信； 网上保险并不像大多数人认为的只能销售简单险种；网上保险目前所认为的不足正处反而是其优点。 传统寿险公司仍可发展网上保险业务，网上业务的三个定位：补缺、服务代理人、客户服务和关系维护； 独立的互联网的寿险公司有了可能，上海人寿保险有限公司必应运而生。 （当然这仅为部分观点，更多及更详细的阐释见《上海人寿——草根的中国梦》一书。）